境内资金如何合法出境？投资移民和海外资产配置者不容错过！

2018年，我国外汇储备连续两次下降，与8月份相比，小幅下降82.3亿美元。 9月份，外汇储备降幅扩大至226.9亿美元。全年来看，9月份外汇储备规模也今年首次跌破3.1万亿美元。

随着外汇储备的大量蒸发，该国也收紧了外汇政策。在严格管控下，市场对资金出境的需求依然很大。也有无穷无尽的方式将钱汇出国外。

让我告诉你，在现有的政策框架下，有哪些合法的渠道可以将资金转移到海外。

以下总结了目前仍在合规范围内的15种主流资金退出方式和政策红线，供大家参考。 （需要强调的是，资金跨境流动涉及的法规和文件较多，合规判断与不合格行为之间只有一线之隔，本文难以全面涵盖。）

*本文仅用于知识扩展。请严格按照国家相关法律法规进行具体的基金运作。

一、“个人配额”

二、好友间转账

三、使用国内外双身份证

四、使用消费转账

五、保险融资

六、现金与现金

七、融资租赁/跨国公司资金池划转

八、海外贷款

九、内保外贷

十、内存国外贷款，内存离岸贷款

十大一、境外证券投资渠道——QDII、QDII2、RQDII、香港公募基金境内发行

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十大二、跨境私募基金渠道——QDLP、QDIE、跨境人民币投贷基金

十大三、离岸基金模型

十个四、经常性项目下的境外资金

十五、导数模式

< @一、“个人配额”

目前，中国允许个人每年兑换​​相当于 50,000 美元的外汇用于旅行、购物或教育。

但是转移资产到国外，如果需要在海外购买房产，则需要将较大数额的资金转出境外，50,000美元的限额显然不能满足要求。对此，购房者往往通过亲友将人民币兑换成外汇，然后请亲友购买不超过5万美元的外汇，并将购买的外汇从各自在中国的银行账户汇入开发商。买家支付货款的海外银行账户或海外账户。

根据国家外汇管理局的规定：

5个或5个以上不同的个人，在同一天、隔天或连续几天购汇后，将外汇汇给同一境外个人或机构；

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个人在7天内从同一个外汇储蓄账户中提取近等值10,000美元的外币现金超过5次；

同一个人将其外汇储蓄账户中的存款转给5个以上直系亲属等

以上行为将被定义为个人分拆结售汇行为。所有此类行为将被列入黑名单，违反者将被剥夺两年共计10万美元的外汇额度。

因此转移资产到国外，作为一种变通方法，目前国外的资金需求者进行了以下操作：

二、好友间转账

需要在海外购买房地产的需求者在国外有亲友，国外的亲友在中国也有经营活动。在这种情况下，亲友可以用外币支付给需方，而需方可以通过多账户或分期支付的方式向国内亲友转账。

*注意：但此方式会被认定为大额交易或可疑交易，会被列入“观察名单”。

三、国内和国外身份证都用

在大陆和香港拥有两套身份证和护照的购房者，可以通过大陆身份证购买房屋，并通过香港账户支付购房款。

*注意：这种方法的可行性和合法性值得商榷。

四、使用消费转账

首先，您可以使用信用卡直接刷卡消费。由于信用卡的可用额度是卡内当前存入金额与自身额度之和，如果买家提前在多张信用卡中存入一定金额，直接在境外刷卡，目的可以实现向海外转账。

其次，可以采取“先买后买”的策略。也就是说，先用银联信用卡或借记卡在海外门店以高于原价的价格“购买”奢侈品等商品，然后以折扣价转入门店换取现金。这种“回购”通常需要5%-10%的服务费。

*注：去年11月，银保监会明确以下信用卡支付不适用于保险产品。

五、保险融资

个人在境外购买保险，可向保险机构申请贷款或凭保单申请按揭贷款以获取资金。

但在现行CRS政策和香港修订2016年税务修订第3号规定的背景下，未来已购买的保险单必须向中国内地税务机关披露，所以这种融资方式也存在合规问题。

六、现金冲销

中国大陆客户可以在中国香港开立银行账户，并在兑换店进行交易。国内资金到账后，香港银行将等额资金划转至客户的香港账户。由于与这些交易相关的费用非常高，它们通常只适用于大额交易。

另外，客户可以将要转入的人民币交给国内银行，由香港银行开出支票给中国境内的兑换商，兑换商将其带出境外，在香港换。

*注：香港银行是合法的，类似于徐氏兄弟。国内银行不合规，比如通过国内银行，这种方式不合规，涉及洗钱。

七、融资租赁/跨国公司资金池配置

利用金融租赁公司的境内外控股结构促进资金交易，或利用跨国公司的资金池进行资金转移，促进资金走出去。

但是，如果采用这种方式，非实物交易或非实物项目投资很可能产生合规风险。此外，目前的跨境人民币双向资金池也受到严格监管。

跨境人民币双向资金池结构大致有两种：

不开立境外资金池总收账户，境外会员企业资金直接归入境内资金池主账户中间。境内外有资金池，再进行跨境资金转移。

八、海外借贷

境外放款是指境内企业（不含金融机构）在批准的额度、合同约定的金额、利率和期限内，以自有外汇资金、人民币购汇或经外汇局批准的外币资金集合资金，通过结算银行、人民币资金或通过企业集团财务公司以委托贷款的形式进行。结算银行向其在境外合法设立的全资子公司或股份公司提供人民币资金。

九、内保外贷

保证人将现金直接存入境内分行（或提供其他抵押品）后，境内分行向境外分行提供保函或备用信用证，境外分行向借款人提供贷款。

十、内存外借、内存外借

▲内存借出

是指境内公司将钱存入境内银行作为人民币存款，存款期限为2-3年，银行境外银行贷款给公司境外子公司或特殊目的公司。

如果境外借款无法偿还，境外银行将境外借款作为坏账处理，境内银行可以通过拍卖、出售等方式对其抵押品进行处理，将所得作为利润。这种操作在外资银行中比较常见。

▲存款离岸贷款

指境内企业将资金存入境内银行作为人民币保证金。存款期限为2-3年。离岸美元或港币贷款。

采用这种方式的国内企业，必须是在境外进行过投资并取得ODI证书的企业。银行对账单等，以确认存在可验证的营业收入。

内存境外贷款和内存境外贷款均无需出具保函或文件，在一定程度上不受上述在岸规模限制- 担保离岸贷款。